Pourquoi faire appel à un Coach Patrimonial ou Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Le métier de Coach Patrimonial ou Conseiller en gestion de patrimoine pourrait être comparé à celui d’un médecin, un médecin du patrimoine. Tout comme lui, il est amené à vous poser des questions sous le couvert du secret professionnel pour découvrir vos objectifs (symptômes) à travers une analyse patrimoniale (consultation) ce qui lui permettra de poser un « diagnostic » et par la même vous proposer une solution (médicament).

Quand le diagnostic est complexe, le médecin demande des examens complémentaires, de la même façon le Conseiller va faire appel à l’expertise d’un Ingénieur Patrimonial pour établir une stratégie à long terme.

Le terme de Conseiller en Gestion de Patrimoine est considéré par certains comme « austère » et par d’autres comme « pompeux ». Finalement, quand on connaît mieux le métier du Conseiller en Gestion de Patrimoine ou du moins ce vers quoi il évolue aujourd’hui le terme de « Coach Patrimonial » convient mieux.
Cet intitulé peut paraître à l’inverse manquer de sérieux car, aujourd’hui,  on trouve des Coach dans pratiquement tous les domaines : sport, beauté, bien-être, amour… Et quand il s’agit d’argent, on a le sentiment que ce terme n’est plus approprié. Mais à bien y regarder, le métier de Coach est d’aider, de stimuler, de libérer votre potentiel, de donner du sens à votre stratégie qu’il s’agisse d’amour, de santé ou d’argent.

 

Il en va de même pour le Coach Patrimonial qui va vous aider à atteindre vos objectifs et prendre soin de votre santé financière.

En France, le rapport à l’argent est particulier. Parler d’argent, c’est entrer dans l’intimité de son interlocuteur, il faut donc savoir faire preuve de patience et de discrétion.

 

Les qualités essentielles du Coach Patrimonial sont l’écoute et l’empathie mais aussi la créativité pour élaborer des solutions dites complexes, des qualités commerciales pour faire entendre, comprendre, adhérer afin d’entreprendre. Pour finir, il doit être digne de confiance et avoir le sens de l’intérêt du client.

Il va donc être à votre écoute et grâce à une analyse globale de votre situation patrimoniale (une analyse à 360°), c’est-à-dire une analyse qui va tenir compte de votre situation sur un plan civil, social, fiscal et financier, il sera en mesure de vous proposer une solution voire élaborer avec vous une stratégie patrimoniale (ou feuille de route) et ce en tout indépendance et impartialité.

Le garant de cette indépendance et impartialité est dans le choix des solutions et des gérants. Il se fait par appel d’offre auprès d’établissements financiers et/ou promoteurs selon un cahier des charges bien précis. C’est un travail en architecture ouverte.

Le Conseiller en Gestion de Patrimoine devrait figurer parmi vos Conseils au même titre que votre Comptable, Expert-Comptable, Notaire et/ou Avocat.
Du fait de l’interprofessionnalité, il sera à même de vous conseiller tout en collaborant avec vos autres Conseils.

Aujourd’hui, le Conseiller en Gestion de Patrimoine se doit d’être titulaire de certaines habilitations comme l’IOBSP (Intermédiaire en Opération Bancaire et Service de paiement), l’IAS (Intermédiaire en Assurance), la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers), l’Immobilier…
Ensuite, il peut délivrer une expertise transversale en droit de la famille, en allocations d’actifs, en fiscalité voire en droit des affaires.

Que peut-il faire pour vous ?

• Vous faire gagner du temps : le temps que vous ne passerez pas à réfléchir à vos objectifs, comment les atteindre, quelles solutions mettre en place et comment les gérer, c’est du temps que vous prendrez pour vous et votre famille, pour vivre tout simplement.
• Vous faire gagner de l’argent : En profitant de l’expertise d’un professionnel pour planifier votre vie financière, pour faire fructifier votre patrimoine ou en tout cas éviter de le diluer soit un gain d’argent non négligeable.
• Vous faire gagner en sérénité : Anticiper les choses, savoir ce que sera demain parce que vous l’aurez créé aujourd’hui vous permettra d’envisager votre avenir et celui de votre famille avec sérénité.
  Grâce à un suivi personnalisé, votre Conseiller vous accompagnera dans vos projets. Il fera le point régulièrement avec vous afin de voir où on en est dans la stratégie mise en place. Il vous aidera à créer, gérer et transmettre votre patrimoine selon vos objectifs, vos projets de vie.
  Vous avez des objectifs patrimoniaux (protection familiale, éducation et avenir des enfants, situation professionnelle et retraire, prévoyance, dépendants, succession, transmission…) et des moyens mobilisables (capitaux ou capacité d’épargne) alors il est temps de vous faire accompagner par un Coach Patrimonial.

Le Coach Patrimonial se déplace à votre domicile ou sur votre lieu de travail à votre convenance.

Le premier rendez-vous ou rendez-vous découverte

Lors du premier rendez-vous, le Conseiller sera amené à vous poser des questions afin de découvrir vos objectifs, vos buts, vos rêves… Si vous avez commencé à travailler sur les solutions à mettre en place pour les atteindre, il regardera avec vous si elles sont cohérentes sinon il vous fera des préconisations après avoir analyser l’ensemble des éléments recueillis (civil, social, fiscal et financier).
Lors de cet échange, vous pourrez librement partager avec lui vos ressentis, vos doutes et questionnements. Plus il aura une idée claire de ce que vous voulez plus il saura vous diriger dans la bonne direction. Une fois qu’il aura validé avec vous les objectifs et les moyens dont vous disposez, il sera à même de vous faire une proposition chiffrée lors d’un second rendez-vous.

Il y a ceux qui se plaignent des impôts, du montant des études des enfants, du coût de la vie en générale et prennent tout cela comme une fatalité ou attendent que le gouvernement règle tous leurs problèmes et il y a ceux qui construisent aujourd’hui ce que sera demain.

 

Dans quelle catégorie vous situez-vous ?

Que voulez-vous vraiment ?

• Définissez vos buts, définissez vos rêves
• Parmi ces buts ou objectifs, déterminez vos priorités
• Croyez que vous pouvez y arriver sans vous soucier du « comment »

Je me charge du « comment » et ce dans le cadre de la législation et la fiscalité française.
Et
si vous ne savez pas ce que vous voulez vraiment, je peux vous aider à le déterminer en vous aidant à vous poser les bonnes questions.

 

Par exemple, si votre patrimoine était comparable à un arbre : serait-il un arbre avec un énorme tronc mais qui  rapporte peu de fruits ou plutôt un arbre avec un tronc moyen mais qui rapporte beaucoup de fruits ?

En résumé, pour vous mettre à l’abri, vous et votre famille, vaut-il mieux créer un gros capital ou plutôt des revenus complémentaires voire les deux ?
Oui, vous devez vous poser les bonnes questions.
Quand on a quelqu’un à ses côtés pour nous aider à y voir plus claire, cet exercice devient plus facile voire amusant.

Gardez présent à l’esprit qu’un objectif flou amène une réponse qui l’est tout autant.

Mon rôle sera aussi de vous suivre dans le temps, de faire évoluer les solutions mises en place si nécessaire non seulement en fonction de l’évolution de votre vie privée et/ou professionnelle mais aussi des lois de finances ou de l’économie.

Chaque choix d’investissement que vous faites, chaque décision que vous prenez sur un plan civil ou social a un impact sur votre situation financière et/ou fiscale.

Notre culture nous a appris que « l’amour de l’argent est la source de tous les maux » mais elle ne nous a pas appris comment mettre l’argent à notre service.

 

Beaucoup de personnes ont du mal avec la notion de faire travailler l’argent pour soi. Cela leur paraît inconcevable ou malsain.

Nous avons appris qu’il fallait travailler dur pour gagner de l’argent, ensuite il faut le dépenser (consommer) et si on est à court d’argent, on peut toujours en emprunter davantage.

Il est, effectivement, plus courant de travailler pour de l’argent que de faire travailler l’argent pour soi.

C’est un système de penser qu’il vous faudra changer pour atteindre vos objectifs  patrimoniaux.

Si vous pensez comme moi que l’argent est un moyen et non une finalité alors non seulement nous aurons plaisir à travailler ensemble mais faire fructifier votre patrimoine sera un jeu auquel vous aurez plaisir à participer.

L’argent peut être un formidable outil pour réaliser de petites et  grandes choses, pour devenir l’acteur et non le spectateur de votre vie.

Si « l’argent ne fait pas le bonheur », il peut y contribuer à partir du moment où vous lui accordez une juste place.

Pour vous enrichir, vous devez d’abord le vouloir.

Votre rapport à l’argent va déterminer la base de notre collaboration.